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融资性担保行业存问题与挑战 完善双层监管体制
11-07-28 16:32:14 作者: 来源:中国金融

2010年,国务院决定组建融资性担保业务监管部际联席会议。部际联席会议成立以后,其主要任务是负责出台、发布和协调针对融资担保业健康可持续发展的监管办法,但具体准入、监管和风险处置工作由各省确定主管部门负责。关于地方主管部门的确定,目前的状态是有15个省份归口地方金融办监管,14个省份归口工信委下属的中小企业局监管,2个省份仍由财政厅相关部门监管。主要工作成效体现在:

初步建立了行业规范发展和审慎监管的制度框架。2010年3月,联席会议经国务院批准,发布了具有标志性的《融资性担保公司管理暂行办法》,进一步明确了融资性担保业务的内涵,融资性担保机构的设立、业务范围、经营管理与内控,以及对其监管方式。与之相关的配套制度,涉及高管人员任职资格管理、公司治理、内部控制、信息披露、经营许可证管理、重大风险事件报告、行业统计等内容,涵盖了融资性担保业经营规则、监管规范和对监管工作的基本要求等方面,初步构建了促进行业规范发展的基本制度框架,为促进融资性担保机构提高内控水平和风险管理能力以及监管部门实施有效监管奠定了制度基础,对促进我国融资性担保行业健康发展、改善中小企业融资服务和保障经济金融稳健发展将产生现实和长远的积极影响。

通过规范整顿,融资担保业机构实力更强、经营更稳健、业务发展得更快。据统计,截至2011年5月31日,全国纳入规范整顿范围的机构数量为9192家,已完成规范整顿的为8732家,规范整顿合格的为6473家,全国共发放经营许可证5888张。各地融资性担保机构增资扩股的意愿持续增强,担保机构经营的规范性和稳健性有所增强。

银担合作继续改善,融资性担保行业市场形象和市场信心有所提升。据统计,2010年底,全国与融资性担保机构有业务合作的银行业金融分支机构共计10321家,较2009年增长27.1%;为中小企业提供的融资性担保贷款余额达6894亿元,较2009年增长69.9%,占融资性担保贷款总额的77.2%;为14.2万户中小企业提供了融资性担保,户数较2009年增长58.3%,占所有融资性担保贷款户数的85.5%,融资性担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用。金融机构也增强了对融资性担保机构的信任与支持力度,出现了行业良性、可持续发展的苗头。

尽管如此,当前融资性担保行业的发展还存在一些问题与挑战:一是银担合作建设还没有本质突破。从国际经验来看,大多担保计划仅对贷款额的60%~80%给予担保,融资担保贷款的代偿责任分担比例,在美国约15%~25%的代偿责任由贷款金融机构承担;在日本约10%~30%的代偿责任由贷款金融机构承担,在韩国约15%的代偿责任由贷款金融机构承担。目前,我国银担责任分担主要由当事人协商确定,尚未纳入法定制度,亟待切实推进。二是缺乏统一的融资性担保机构监测信息系统。统一真实的信息系统有助于加强行业自律,有助于增强机构经营运行的透明度,有助于健全担保机构的综合评价甚至是信用评级。三是与融资担保业务运行相关的配套制度和规定有待进一步完善。这些问题的解决,更多需要从联席会议层面来统一推进。

我国中小企业融资担保业的市场特性

中小企业融资担保机构的资本来源由政府出资为主转变为民间资本出资为主。十多年来,伴随我国中小企业融资担保机构数量、规模的迅速发展壮大,其最关键的股东出资情况也发生了显著的变化,体现为政府与民间资本在出资比例上发生了根本性变化。2002年以前,中小企业融资担保行业以政府出资组建的政策性担保机构为主,即全部担保机构的股本总额中约70%为政府出资,民间出资仅占30%。到2006年底,民间出资占到71%,而政府出资下降为29%。目前来看,民间出资为主的股本结构是现在和未来的主流,已经超越了对政府资本的依赖。这意味着我国中小企业

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